AOW-korting door afkoop klein pensioenen?

In de media (Kassa en Plus magazine) is uitvoerig aandacht besteed aan de afkoop van kleine pensioenen en de gevolgen daarvan. Ook veel van onze leden hebben hier vragen over. Je leest hier meer over wat er speelt en wat je er aan kunt doen.

Wat is er aan de hand? De Pensioenwet staat toe dat een pensioenuitvoerder/-fonds een pensioen mag afkopen als de uitkering van het pensioen minder bedraagt dan € 458,06 (2014). Het pensioenfonds kan afkoop van het pensioen voorstellen met als gevolg dat men in één keer het hele bedrag ontvangt. Bekijk hier ook de berichtgeving van KASSA.

Wat is het probleem? Probleem is dat het afkoopmoment ongewenste financiële effecten kan opleveren voor mensen die een partnertoeslag AOW ontvangen. Als de afkoop van het pensioen namelijk in de maand wordt uitgekeerd dat de partner daadwerkelijk 65-jaar wordt, dan trekt de SVB het bedrag van de partnertoeslag af. De Sociale Verzekeringsbank (SVB) merkt de afkoopsom namelijk aan als inkomen. Inmiddels zijn hier enkele rechtszaken over gevoerd waarbij de SVB soms wel en soms niet in het gelijk is gesteld. De zaak loopt nu in hoger beroep bij de Centrale Raad van Beroep. Zolang daarover nog geen uitspraak door de rechter is gedaan, blijft de SVB de afkoopsom van een klein pensioen zien als inkomsten.

Andere gevolgen?De gevolgen van een afkoopsom ineens blijven overigens niet beperkt tot de AOW-toeslag.Ook ingeval van een nabestaandenuitkering Anw of een overbruggingsuitkering wordt de afkoopsom van pensioen als inkomen gezien en volledig ingehouden. Daarnaast kan het afkoopbedrag ook effect hebben op de zorgtoeslag en de huurtoeslag. Het effect op de huurtoeslag kan gelukkig worden voorkomen door een verzoek aan de belastingdienst bijzondere situatie huurtoeslag  (te downloaden via de site belastingdienst ) in te dienen. Door dit verzoek kan het afkoopbedrag buiten beschouwing gelaten worden voor het (fiscale) verzamelinkomen waardoor er geen effect meer is op de hoogte van de huurtoeslag.

Wat is er aan te doen?De inhouding van de afkoopsom op de partnertoeslag kan wellicht worden voorkomen. Sommige pensioenfondsen hebben namelijk reglementair vastgelegd dat de afkoopsom pas wordt uitbetaald in de maand nadat de partner de AOW-leeftijd heeft bereikt. Op de AOW-toeslag van de partner zal de SVB de afkoopsom dan niet inhouden. Wij adviseren iedereen die hier mee te maken heeft bij het pensioenfonds te informeren naar de mogelijkheden om de afkoopsom niet eerder uit te keren dan nadat de jongere partner zelf AOW ontvangt.

Wat doen de pensioenfondsen?Pensioenfonds Zorg en Welzijn heeft dit per 1 januari 2014 geregeld. Het ABP is op dit moment bezig om de aanpassingen zo snel mogelijk door te voeren. ABP heeft inmiddels wel alle afkopen stopgezet. Totdat het reglement is aangepast zal ABP coulant omgaan met de uitbetalingsdatum van de afkoop van kleine pensioenen als deelnemers daarom verzoeken. Dit om te voorkomen dat men een deel weer bij SVB moet inleveren. Deelnemers die al een afkoopbrief hebben ontvangen, kunnen het beste even contact opnemen met ABP. Dan kan hun verzoek om uitstel van betaling worden vastgelegd.

Wat als uitstel uitbetaling niet is geregeld door jouw fonds?Als wordt deelgenomen aan een fonds waar uitstel van uitbetaling van de afkoopkom na de AOW-leeftijd van de partner (nog) niet mogelijk is, dan kan desgewenst via ons bezwaar worden aangetekend tegen de inhouding door de SVB. De zaak wordt dan aangehouden totdat er een uitspraak is gedaan in het hoger beroep. Het voordeel is dat hiermee geen rechten worden verspeelt en men zelf geen volledige procedures hoeft te voeren.

Bezwaar aantekenen tegen de beslissing van de SVB?Is uitbetaling na het bereiken van de AOW-leeftijd geen mogelijkheid en heeft de SVB een korting toegepast door de afkoop klein pensioen te verrekenen? Teken dan bezwaar aan tegen de beslissing van de SVB. Je kunt hiervoor gebruikmaken van dit voorbeeld bezwaarschrift.  

Verstuur het bezwaarschrift aangetekend aan de SVB en bewaar het verzendbewijs, zodat je later kunt aantonen dat er bezwaar is gemaakt. Het bezwaarschrift wordt aangehouden totdat er een uitspraak is gedaan in het hoger beroep dat nu nog dient. Afhankelijk van de uitspraak, handelt de SVB daarna het bezwaar af. Een bezwaarschrift indienen geeft je de zekerheid dat je geen rechten verspeelt.

Versturen kopie bezwaarschrift Stuur een kopie van het bezwaarschrift met daarbij een kopie van de beslissing van de SVB waartegen het bezwaarschrift is gericht naar je vakbond:
Abvakabo FNV
T.a.v. Contact Centrum
Postbus 2700 KT  te Zoetermeer


Je krijgt een ontvangstbevestiging.
(abvakabofnv.nl)

Posted in: Nieuws